주택담보대출에 대해서는 많이 들어보셨죠? 주담대라고들 말하는데요. 내 집마련을 하기 위한 정부지원주택 대출이라고 생각하시면 되는데요. 이 제도 안에도 3가지로 크게 나눌 수가 있어요. 이 3가지 중에 본인이 잘 맞는 주담대를 설정하시면 되는데요. 쉽고 빠르게 정리해 드릴게요!
📌 3대 주택담보대출 바로 알아보기
주택담보대출이란?
주택담보대출은 말 그대로 주택을 담보로 대출은 받는 제도 입니다. 주담대는 금리에 따라 상환방식이 달라지며 변동금리와 고정금리 그리고 혼합금리로 나누어지는데요. 대출을 시작하고 5년 정도까지 고정금리로 가다가 변동금리로 적용하는 방식을 많이 사용하고 있습니다. 오늘 3가지 주담대를 알아볼건데요.
⭐️ 디딤돌과 보금자리론 그리고 은행권 이렇게 3가지를 정리해 보도록 할게요!
3대 주택담보대출 한눈에 비교하기
✅ 최대한도
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
- 일반 : 2.5억 이하 / 생애최초 일반 : 3억 이하 / 2자녀 이상 혹은 신혼부부 : 4억 이하.
- 신생아 특례 : 5억원 이하
2️⃣ 보금자리론
3.6억원 이하 / 다자년 및 전세사기피해자 4억 원 / 생애최초 주택구입자 4.2억 원
3️⃣ 은행권
최고 10억 원
✅ 주택가격한도
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
- 일반 및 생애최초 : 5억 이하 주택 가능 / 신혼부부 및 2자녀 이상 / 6억 원 이하 주택 가능
- 만 30세 이상의 단독세대주 : 3억 이하주택 가능
- 신생아특례 : 9억 원 이하 가능
2️⃣ 보금자리론
6억 원 이하 주택
3️⃣ 은행권
상품별로 상이하며 제한 없음
✅ 주택 허용 면적
1️⃣ 디딤돌 및 신생아특례
- 일반 : 85㎡이하 (수도권 이외 지역 - 100㎡) / 30세 미만 단독세대주 : 60㎡이하 (수도권 이외 지역 - 70㎡)
- 신생아특례 : 85㎡ (수도권 이외 지역 - 100㎡)
2️⃣ 보금자리론
제한 없음
3️⃣ 은행권
제한 없음
✅ 지원자격 및 소득조건
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
- 무주택자만 가능
- 싱글 : 6천만 원 이하 / 부부합산 연간소득 6천만원 이하
- 단, 생애최초 주택구입자, 2자녀 이상 가구는 7천만 원 이하면 가능 / 신혼부부 8천5백만 원 이하 가능 (합산)
- 신생아 특례 : 대출일 기준으로 2년 내 출산이면 가능 (2023년 1월 1일 출생아부터 가능)
2️⃣ 보금자리론
- 민법상 성인의 무주택자 가능
- 1 주택자의 경우 3년이내 처분 조건으로 가능
- CB점수 271점 이상이면 가능
3️⃣은행권
만 19세 이상의 고객 가능
✅ LTV
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
- 일반 (신생아 특례 동일) : 70% 적용
- 생애최초 : 80% 적용
2️⃣ 보금자리론
- 70% 적용
- 생애최초 : 80% 적용
3️⃣ 은행권
무주택 : 70% / 1주택 : 60% / 생애최초 : 80% / 규제지역 1주택 : 50% / 규제지역 2 주택이상 : 30%
✅ DTI
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
60% 적용
2️⃣ 보금자리론
60% 적용
3️⃣ 은행권
미적용
✅ 금리비교
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
- 일반 : 2.45% ~ 3.55% 적용
- 신생아 특례 : 1.6% ~ 3.3% 적용
2️⃣ 보금자리론
4.20% ~ 4.50% (아낌 e보금자리론 기준)
3️⃣ 은행권
3.34% ~ 5.63%
: 고정형, 혼합형, 주기형, 변동형 (상품마다 상이)
✅ 만기
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
10년, 15년, 20년, 30년 (거치 1년 또는 무거치)
2️⃣ 보금자리론
10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 (연령별 가능 만기)
3️⃣ 은행권
10년 ~ 40년
✅ 상환방식
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
원리금균등 / 원금균등 / 체증식 분할상환
2️⃣ 보금자리론
원리금균등 / 원금균등 / 체증식 분할상환
3️⃣ 은행권
원리금균등 / 원금균등
✅ 조기상환
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
3년 이내 조기상환된 원금에 대해서 1.2% 한도의 수수료 발생
2️⃣ 보금자리론
3년이내 조기상환된 원금에 대해서 0.7% 한도 안에서 부과
3️⃣ 은행권
3년이내 조기상환된 원금에 대해서 1.2% ~ 1.4% 한도 안에서 부과
✅ 방고제 조건
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
가능
단, MCG/MGI 가입 시 불가능
2️⃣ 보금자리론
가능
단, 아파트는 불가능
3️⃣ 은행권
가능 (상품별로 상이함)
✅ 자금용도
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
구입용도로 활용
2️⃣ 보금자리론
구입용도 / 보전 / 상환용도
3️⃣ 은행권
구입용도 / 대환 및 생활비 용도
✅ 중요 참고 사항
1️⃣ 디딤돌 및 신생아 특례
- 주체 : 주택도시기금공사
- 신혼의 경우 참고사항 : 소득 8천5백만 원 이하이고 무주택자라면 무조건 디딤돌 대출을 이용하시길 바랍니다.
- 이자가 저렴함 대신 조건이 까다로움
- 신생아 특례의 경우 참고사항
- 신생아가 있고 무주택자라면 무조건 신생아특례디딤돌대출을 이용하세요
- 저렴한 이자가 장점이지만 소득과 만기에 따라 상이!
- 하반기 소득기준 완화 예정
2️⃣ 보금자리론
- 주체 : 한국주택금융공사
- 디딤돌과 달리 보전용도와 상환용도로도 가능
- 자산심사가 없으며 주택의 면적 기준이 없음
- 아파트는 방공제가 없음
3️⃣ 은행권
- 주택 수, 소득기준 없어서 이용이 어려울 시 은행 대출 활용을 권장함
- 위 두 가지 지원 정책과는 다르게 DSR을 적용
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